Sua carteira
As taxas estão na lâmina de cada fundo e no regulamento da previdência. Taxas em % ao ano.
| Nome | Tipo | Valor | Administração | Performance | Custódia e outras | Custo por ano | Remover |
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O raio-X
Custo por ano de cada investimento
O que as taxas levam com o tempo
| Prazo | Sem nenhuma taxa | Com as suas taxas | O que as taxas levaram | Com taxas de referência | Diferença para a referência |
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Taxas de referência por tipo de investimento
| Tipo | Referência | Com o que comparo |
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Como a conta é feita
- Custo de cada investimento por ano = valor × (administração + performance × ganho acima do índice + custódia e outras).
- Na projeção, a carteira rende o retorno informado e paga o custo médio sobre o saldo de cada ano. Os aportes entram no fim de cada ano, somando os 12 meses.
- Os valores de referência são taxas que se encontram hoje em alternativas comparáveis, como Tesouro Selic no lugar de fundo DI e ETF de índice no lugar de fundo de ações passivo. Um fundo ativo pode valer a taxa maior se entregar mais que a diferença, e o raio-X só mostra quanto ele precisa entregar.
- CDB, LCI, LCA e COE não cobram taxa explícita. O custo vem embutido na taxa que o banco paga ou no preço da estrutura, e não aparece nesta conta.
- Imposto de renda e come-cotas ficam de fora. O come-cotas antecipa o IR dos fundos em maio e novembro e reduz o valor que fica rendendo, um custo a mais que se soma a este.
Perguntas frequentes
Quanto uma taxa de administração de 2% leva em 20 anos?
Numa carteira de R$ 100 mil que rende 10% ao ano, sem taxa ela chega a R$ 672.750 em 20 anos. Com 2% ao ano de taxa, chega a R$ 449.133, 33% a menos. Com 0,5%, a R$ 608.577.
O que é taxa de performance?
É uma parte do que o fundo rende acima de um índice de referência, como o CDI, cobrada além da taxa de administração. Num fundo com 20% de performance sobre o CDI, o gestor fica com um quinto do que passar do CDI.
Onde encontro as taxas que eu pago?
No material de cada fundo, como a lâmina e o regulamento, publicados pelo administrador e no site da CVM. Custódia e corretagem aparecem no extrato e nas notas da corretora.
Taxa baixa é sempre melhor?
Entre produtos que entregam a mesma coisa, sim. Um fundo caro só compensa se entregar, já descontadas as taxas, mais do que a alternativa barata da mesma classe, e o raio-X mostra quanto ele precisa entregar para isso.
Quer esse raio-X feito com os seus extratos?
Lemos a lâmina de cada fundo e o regulamento da sua previdência, montamos a conta completa e mostramos onde está o dinheiro que fica pelo caminho.
Simulação com fins educativos. As taxas de referência são exemplos de mercado e não indicam produto específico. Esta página não traz recomendação de investimento.